Dokumentasi Svectra

Kelola Rekening & Dompet

Sebelum mencatat transaksi, siapkan minimal satu akun. Di aplikasi, bagian ini bernama Rekening & Dompet (isi tabungan bank, e-wallet, tunai, kartu kredit, atau posisi investasi).

Tambah akun

1. Buka Pengaturan → Rekening & Dompet
2. Klik Tambah Akun
3. Pilih tipe: Bank, E-Wallet, Tunai, Kartu Kredit, atau Investasi
4. Isi nama, saldo awal, dan warna kartu
5. Klik Simpan

Sesuaikan saldo (reconcile)

Kalau saldo di aplikasi tidak sama dengan saldo riil (misalnya lupa catat atau beda mutasi), gunakan aksi Sesuaikan saldo di kartu akun. Svectra mencatat selisihnya sebagai transaksi dengan kategori Penyesuaian Saldo, sehingga riwayat tetap bisa diaudit — saldo tidak “diubah diam-diam” tanpa jejak.

Investasi, reksadana, deposito

Untuk melacak uang yang kamu pindahkan ke instrumen jangka panjang (misalnya Bibit, RDPU, deposito), buat akun bertipe Investasi, lalu catat aliran uangnya sebagai Transfer dari bank atau e-wallet ke akun investasi tersebut. Dengan begitu, pemindahan aset tidak tercatat sebagai pengeluaran biasa yang merusak laporan “hidup” harianmu.

Edit & hapus akun

Gunakan ikon edit atau hapus di kartu akun. Menghapus akun ikut menghapus transaksi yang terhubung — pastikan itu memang yang kamu mau.

Catat Transaksi

Setiap transaksi memengaruhi saldo akun yang kamu pilih. Pemasukan menambah saldo, pengeluaran mengurangi, transfer memindahkan antar akun.

Tambah transaksi satu per satu

1. Buka halaman Transaksi
2. Klik + Tambah
3. Pilih tipe: Pemasukan, Pengeluaran, atau Transfer
4. Isi jumlah, kategori (jika relevan), akun, tanggal
5. Catatan opsional, lalu Simpan

Transfer antar akun

Transfer memindahkan dana dari satu akun ke akun lain milikmu (misal dari bank ke e-wallet). Kategori untuk transfer disetel konsisten sebagai Transfer Antar Akun — berbeda dari pengeluaran hidup seperti makan atau transport.

Input massal

Di halaman Transaksi, tombol Input Massal membuka lembar kerja berupa tabel untuk mengisi banyak baris sekaligus. Sistem menyimpan semua baris yang valid dalam satu langkah; kalau ada yang tidak valid, pengisian dibatalkan sepenuhnya agar data tetap rapi. Kuota transaksi per bulan (misalnya di plan FREE) tetap dihitung di server.

Kategori pengeluaran

Tersedia kategori seperti Makan & Minum, Transportasi, Belanja, Hiburan, Tagihan, Kesehatan, Pendidikan, dan lainnya — dipakai untuk laporan dan budget per kategori.

Filter & sunting

• Filter per bulan lewat navigasi bulan di atas daftar transaksi
• Filter per kategori dari daftar
• Edit atau hapus transaksi dari baris di daftar

Budget & Goals

Set budget per kategori

Budget per kategori adalah batas pengeluaran untuk jenis pengeluaran tertentu di bulan yang kamu pilih. Yang terpakai dihitung dari transaksi pengeluaran nyata di bulan itu — bukan perkiraan manual.

1. Buka halaman Budget & Goals
2. Di tab Budget, klik + Tambah Budget
3. Pilih kategori dan isi limit (contoh: Makan Rp 1.500.000)
4. Pilih bulan/periode
5. Klik Simpan

Progress budget memakai warna umum:

• Hijau — masih longgar (di bawah sekitar 80% terpakai)
• Kuning — mendekati atau sampai limit
• Merah — melebihi limit

Ringkasan alokasi & “buffer”

Di halaman Budget juga ada ringkasan alokasi Kebutuhan / Keinginan / Tabungan dengan acuan populer 50 / 30 / 20 (bisa kamu sesuaikan di tampilan). Kamu bisa memilih basis hitungan: misalnya hanya dari kategori yang punya budget, atau dari seluruh pengeluaran di bulan itu — tergantung cara kamu ingin membaca angkanya.

Ada pula indikator cadangan (buffer) yang membandingkan saldo likuid (bank, tunai, e-wallet) dengan pola pengeluaran kebutuhan beberapa bulan terakhir. Itu hanya petunjuk, bukan saran investasi atau jaminan likuiditas.

Goals (target tabungan)

1. Di tab Goals, klik + Tambah Goal
2. Isi nama goal, target jumlah, emoji, dan deadline (opsional)
3. Klik Simpan
4. Untuk menambah nominal terkumpul: tombol Tabung di kartu goal

Debt Tracker (Hutang & Piutang)

Lacak siapa yang kamu hutangi dan siapa yang hutang ke kamu, lengkap dengan countdown jatuh tempo.

Tambah Hutang / Piutang

1. Buka halaman Hutang & Piutang
2. Klik + Tambah
3. Pilih tipe: Hutang (kamu yang berhutang) atau Piutang (orang lain yang berhutang ke kamu)
4. Isi nama, jumlah, jatuh tempo, emoji, dan catatan

Status Warna Kartu

• Normal — jatuh tempo > 7 hari
• Kuning — jatuh tempo ≤ 7 hari
• Merah — jatuh tempo ≤ 3 hari atau sudah lewat

Bayar Sebagian / Lunas

• Klik Bayar → masukkan jumlah cicilan
• Klik Lunas untuk tandai selesai

Auto Recurring (Tagihan Berulang)

Set tagihan atau pemasukan yang berulang sekali — Svectra akan otomatis membuat transaksi sesuai jadwal.

Tambah Recurring

1. Buka halaman Tagihan Rutin
2. Klik + Tambah
3. Isi nama (contoh: "Listrik PLN"), jumlah, tipe (pemasukan/pengeluaran), kategori
4. Pilih frekuensi: Harian / Mingguan / Bulanan / Tahunan
5. Pilih tanggal mulai dan akun terkait
6. Klik Simpan

Sistem akan otomatis membuat transaksi setiap hari pada jam 01.00 WIB untuk semua recurring yang aktif dan sudah waktunya.

Nonaktifkan / Aktifkan

Klik toggle di kartu recurring untuk aktifkan atau nonaktifkan sementara. Recurring nonaktif tidak akan diproses.

AI Copilot PRO

AI Copilot adalah asisten chat yang melihat ringkasan data keuanganmu (sesuai yang kamu sudah catat) sehingga jawabannya lebih kontekstual daripada tips umum.

Chat dengan AI

1. Buka halaman AI Copilot
2. Ketik pertanyaan di kolom chat
3. AI akan merespons dengan streaming (jawaban muncul kata per kata)

Contoh Pertanyaan

• "Gimana kondisi cashflow bulan ini?"
• "Kategori pengeluaran terbesar aku apa?"
• "Berapa yang bisa aku tabung bulan ini?"
• "Prediksi cashflow bulan depan gimana?"
• "Tips hemat buat lifestyle aku yang sekarang"

AI Insights & Prediksi

Di dashboard, tersedia dua widget AI otomatis:

• AI Insights — ringkasan kondisi keuangan bulan ini, di-generate otomatis dan di-cache per bulan
• Prediksi Cashflow — proyeksi surplus/defisit berdasarkan tren 3 bulan terakhir

Gamifikasi & Health Score

Financial Health Score adalah skor 0-100 yang menggambarkan kondisi keuangan kamu secara keseluruhan. Tersedia untuk semua user (FREE & PRO).

Cara Hitung Skor

• Konsistensi catat transaksi (streak)
• Kepatuhan budget (tidak over budget)
• Progress goals tabungan
• Rasio pengeluaran vs pemasukan
• Pengelolaan hutang aktif

Badge & Challenge PRO

Kumpulkan 10+ badge (contoh: "First Step", "Budget Pro", "Debt Slayer") dan selesaikan weekly challenge untuk dapat poin ekstra.

Invoice PRO — Mode Bisnis

Fitur Invoice tersedia untuk pengguna PRO dalam mode Bisnis. Cocok untuk freelancer dan UMKM.

Aktifkan Mode Bisnis

1. Buka Pengaturan
2. Toggle mode ke Bisnis
3. Menu Invoice akan muncul di sidebar

Buat Invoice

1. Buka Invoice → Buat Invoice
2. Isi data klien (nama, email opsional)
3. Tambah item (nama, qty, harga satuan)
4. Set jatuh tempo dan pajak (opsional)
5. Klik Simpan sebagai Draft atau Kirim

Nomor invoice otomatis urut: INV-2026-001, INV-2026-002, dst.

Status Invoice

• Draft — belum dikirim
• Terkirim — sudah dikirim ke klien
• Dibayar — pembayaran diterima
• Jatuh Tempo — belum dibayar melewati deadline
• Dibatalkan

Laporan & Export

Buka halaman Laporan untuk melihat ringkasan keuangan tahunan atau bulanan.

Isi Laporan

• Total pemasukan & pengeluaran per periode
• Breakdown per kategori pengeluaran
• Grafik tren cashflow
• Net worth akumulasi

Export CSV PRO

Klik tombol Export CSV untuk mengunduh semua transaksi dalam format spreadsheet yang bisa dibuka di Excel atau Google Sheets.

Backup & Restore PRO

Data kamu adalah data kamu. Svectra PRO memungkinkan kamu backup semua data dan restore kapan saja.

Export Backup

1. Buka Pengaturan
2. Scroll ke bagian Backup & Restore
3. Klik Download Backup JSON
4. File akan terunduh berisi semua data: transaksi, akun, budget, goals, hutang, recurring

Import / Restore

1. Di bagian yang sama, klik Import Backup
2. Pilih file JSON hasil backup sebelumnya
3. Sistem akan merge data — duplikat otomatis dilewati
4. Lihat ringkasan: berhasil, dilewati, error

Notifikasi

Svectra mengirim notifikasi in-app (bell 🔔 di topbar) dan email untuk event penting.

Jenis Notifikasi

• Hutang Jatuh Tempo — reminder H-7, H-3, dan H-1
• Budget Alert — ketika budget kategori melebihi 80%
• Recurring Diproses — konfirmasi transaksi recurring otomatis berhasil dibuat
• Sistem — update fitur, perubahan plan, dll

Kelola Preferensi

Buka Pengaturan → Notifikasi untuk mengatur notifikasi mana yang aktif (in-app dan/atau email).

Upgrade ke PRO

1. Buka Pengaturan
2. Di bagian plan, klik Upgrade ke PRO
3. Pilih metode pembayaran (QRIS, GoPay, OVO, DANA, transfer bank)
4. Selesaikan pembayaran di halaman Midtrans
5. Akun PRO aktif otomatis setelah pembayaran berhasil

Cancel PRO

Buka Pengaturan → Plan → klik Batalkan Langganan. Akun akan kembali ke FREE di akhir periode berjalan.